경제적 자유 달성을 위해 5억의 금융자산을 만들기 위한 첫 해의 결과를 공유하려고 합니다. 2020년 초에 계획하여 2021년 1월 1일에 총 저축액, 그리고 투자로 늘어난 금액까지 정리하였습니다. 과연 17년이 지나서 정말로 금융자산이 5억이 생길 것이고 그것으로 월 200 정도의 생활비가 마련될 수 있을지에 대해서 첫 해이기는 하지만 가능성을 확인할 수 있었습니다.
이전 글([제태크/17년 은퇴 플랜] - 5억 모으기, 나 홀로 경제적 자유를 계획하다. (왜 5억인데? - 와이프 설득 프로젝트))에서 계획을 너무 늦게 올리기는 했지만 51세 (만 50세)에 은퇴하기라는 생각을 가지고 금융자산을 5억 정도 만들어 보려고 계획을 세웠습니다. 매년 15%의 수익을 달성한다고 생각했을 때 약 64만 원 정도를 저축해야 한다는 계산 결과를 지난번 글에 적어놓았습니다. ([제태크/17년 은퇴 플랜] - 한 달 월 50만 원, 5억 모으기의 시작 (와이프 설득될걸?!))
17년 계획 (매년 달성해야 하는 금액)
이 것의 작은 실천으로 매년 어느 정도 도달을 하였는지 정리를 해보려고 합니다. 그래서 작성한 Excel입니다.
금액을 64만 원이 아닌 월 50만 원 저축으로 잡았기 때문에 한 달 저축액은 50으로 기입하였고, 그렇다면 12달을 저축하면 600만 원을 저축하게 됩니다. 그러고 그 다음해인(35살이 되는해) 2021년도에 그 600만원에 대한 투자 수익을 15%이 발생한다고 생각하였고, 그리고 나서 600을 추가로 저축하는 것으로 생각하였습니다. 그래서 결과적으로는 매년 반복하게 되어 51살, 2037년이 된다면 4억 5천이라는 금액을 저축하게 된다는 구체적인 계획을 세웠습니다.
5억이라고 말씀드렸지만 4억 5천만 원이 계획이라고 보실 수 있습니다. 일 년 정도 더 하면 아마 5억은 넘을 것이고.. 아니면 제가 조금씩 월급이 높아짐에 따라 월 저축액이 증가할 수도 있기 때문에 그 정도는 너그럽게 봐주셨으면 합니다. 그리고 제가 일 년을 다 저축하고 그다음 해에 수익이 발생이라는 간단한 모델을 썼기에 월 별로 저축하는 데로 투자수익이 조금이나마 더해지면 조금은 더 높은 금액이 되지 않을까 기대합니다.
2020년도 결산
2021년 1월 1일 기준으로 저축과 투자를 하는 통장의 잔고를 적을 금액입니다. 총액은 979.31만 원입니다. 제가 처음에 기대한 600만 원을 모으자는 금액에서 380만 원 정도를 더 모은 것으로 나왔습니다.
저축한 내용과 투자한 내용으로 나눠서 기입을 하였습니다. 2021년부터 밑으로는 빈칸입니다. 아직 오지는 않았지만 앞으로 꾸준히 채워나가려고 합니다.
엑셀에 기입한 내용을 보시면 제가 총 767만 원 정도를 저축했습니다. 월 50만 원을 매달 저축하고, 제가 용돈을 받아 생활하면서 남는 금액을 추가로 저축을 했습니다. 그래서 약 170만 원 정도를 추가로 저축할 수 있었고, 아직도 해결되지 못한 일이지만 코로나로 인한 2020년도 3월에 발생한 미국/한국 주식의 급격한 하락 후 올라오는 지점에서 월별로 추가적으로 매수하는 것이 맞으면서 투자 수익으로 211만 원을 달성했습니다.
600만 원을 저축하기로 계획했지만, 초과로 380만 원 정도를 저축 및 투자수익을 통해 얻어 초과 달성률은 63%, 추자 저축은 28% 정도 더 저축을 했습니다. 주식 투자는 모든 저축금액(767만 원)이 2020년 1월 1일에 투자했다고 생각을 하고 211만 원에 대한 투자 수익을 계산했을 때 약 27%라는 어마어마한 수익률이 나왔습니다. 27%라는 숫자도 대단하지만 연초에 모두 투자를 실제로 한 것이 아니고 매달 저축을 하였기에 실질적으로 수익률은 더 크겠지만 그것보다 2020년 목표를 달성했다는 것이 중요하다고 생각합니다.
앞으로 2021년, 2022년 쭉 이 형태에 맞게 저축 및 투자를 이어갈 생각이고 매년 결산을 하여 17년 동안 정말로 잘 진행이 되고 있고 정말 5억을 모을 수 있는지 보여드리려고 합니다.
수익률이 1~2%가 높아지거나 낮아지면 이 계획이 크게 흔들릴 수 있는 것을 이전 글에서 볼 수 있습니다. 그래서 어떻게 하면 조금은 더 안전하면서 괜찮은 수익을 기대할 것들이 있는지 2020년에는 어떤 것들에 투자를 했었는지 등에 대한 이야기도 필요하다면 나눠보도록 하겠습니다.
감사합니다.
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